Най-добрите начини за придобиване на пасивен доход не са само наличността на богатите. Всеки може да създаде пасивен поток от приходи с малко време за стартиране и капитал. Независимо дали сте на пълен работен ден или сте пенсионер, който търси допълнителни пари, има идеи за пасивен доход, които могат да увеличат вашите финансови потоци. Пасивният доход не е буквално пари без усилия, а по-скоро пари, получени с по-малко усилия. Някои стратегии за пасивен доход, като притежаването на акции или облигации, които изплащат дивиденти, изискват по-малко работа в сравнение с притежаването на недвижими имоти под наем. Това ръководство ще ви научи как да започнете, колко пасивен доход можете да генерирате, необходимите усилия и различните инвестиции в пасивен доход.
Как да започнете да печелите пасивен доход
Има множество начини да започнете да печелите пасивен доход. Преди да започнете, трябва да разберете колко време и пари сте готови да вложите. След това изберете идея за пасивен доход, която отговаря на вашите финансови възможности, умения и интереси.
Стъпка 1: Изберете пасивни източници на доходи. Прекарайте време, за да определите дали искате да се задълбочите в инвестиране за пасивен доход, или искате да организирате страничен концерт, който хвърля малко пари. Така или иначе, обикновено отнема известно време, за да се натрупа приличен паричен поток.
Стъпка 2: Изберете платформата, която отговаря на вашите нужди. Ако търсите приходи от пасивни инвестиции, има много фирми за финансово посредничество , приложения и банки, които ще ви бъдат достатъчни. Продажбата на онлайн продукти или стартирането на партньорски уебсайт започва със създаването на уебсайт или платформа за социални медии. Необходимото усилие е по-голямо в началото и намалява с течение на времето.
Стъпка 3: Определете вашите очаквания. Печеленето на пасивен доход от инвестиране включва прогнозиране на вашата възвръщаемост въз основа на сумата на инвестицията. Инвестиция от $5000 във фонд за дивиденти, който плаща 6% доходност, ще осигури $300 на година, докато успешните партньорски уебсайтове могат да печелят $1000 на месец или повече.
Сравнете най-добрите инвестиционни платформи
| Платформа | Тип | Минимален акаунт | Такси |
| Merrill Edge | Онлайн брокер | $0 | $0,00 за търговия с акции. Опции търгува $0 на крак плюс $0,65 на договор |
| TD Ameritrade | Онлайн брокер | $0 | $0,00 за акции/ETFs.$0,65 на договор за опции.Фючърси $2,25 на договор |
| Е*ТЪРГОВИЯ | Онлайн брокер | $0 | Без комисионна за сделки с акции/ETF. Опциите са $0,50-$0,65 на договор, в зависимост от обема на търговия. |
| Подобрение | Робо-съветник | $0, %10, за да започнете да инвестирате | 0,25% (годишно) за инвестиционен план или такса от $4/месец за салда под 20K, 0,40% (годишно) за премиум плана |
| Wealthfront | Робо-съветник | $500 за инвестиционни сметки, $1 за парични сметки, $0 за финансово планиране | 0,25% за повечето акаунти, без комисионна за търговия или такси за тегления, минимуми или трансфери. 0,42%–0,46% за 529 плана |
| Овластяване | Робо-съветник | $100,00 | 0,49% до 0,89% |
Най-добри инвестиции с пасивен доход
Най-добрите инвестиции в пасивен доход включват балансиране на вашия човешки капитал, финансов капитал, време и умения.
Инвестирането във финансовите пазари включва покупка на банкови и финансови продукти като акции и облигации. Придобиването на банкови продукти като депозитни сертификати и парични сметки с висок доход е по-нисковолтажно, с по-ограничен потенциал за растеж, в сравнение с инвестирането в активи на финансовия пазар.
Инвестирането в акции с дивиденти или облигации с лихва е един начин за осигуряване на паричен поток, но изисква по-голяма инвестиция, за да се постигне значителен месечен доход. Груповото финансиране приложенията също позволяват на хората да купуват акции в различни области като земеделска земя, недвижими имоти, вино, изкуство и други, за да получават текущ паричен поток.
При инвестирането във финансови активи, съществува набор от рискови нива. Най-нискорисковите активи, които генерират парични потоци, включват фондовете на паричния пазар, високодоходните спестовни сметки и банковите депозитни сертификати. Инвестирането в акции или фондове с дивиденти носи риск от намаление на дивидентите и спад в основната стойност на инвестицията. Лихвоплащащите облигации и облигационните фондове също могат да варират по цена, но лихвеното плащане рядко се намалява. Индивидуалните облигации, държани до падежа, ще върнат номиналната или пълната стойност на инвестицията. Въпреки това, облигациите, продадени преди падежа, и облигационните фондове могат да бъдат продадени за по-малка сума от първоначалното вноската.
Инвестирането в недвижими имоти, земеделска земя, стартиращи фирми, изкуство, вино и други чрез приложения за групово финансиране носи допълнителни рискове. За много от тези приложения е необходимо да блокирате парите си за продължителен период, преди да можете да ги изтеглите. В сравнение с традиционните финансови активи, други от тези платформи не са подложени на толкова строги правила и регулации. Поради това, по-новите платформи имат по-голям риск от неизпълнение на активи и затваряне на бизнеса.
Акции с дивиденти
Купуването на акции, които предоставят дивиденти, представлява начин да се придобие част от публично търгувана компания. Много акции предлагат част от своите печалби на акционерите във формата на парични дивиденти. Обикновено дивидентите се изплащат на всеки тримесечие. Има възможност да се реинвестира полученото парично плащане в допълнителни акции или да се вземе в брой. Дългосрочните инвеститори, които създават портфейл от акции или фондове, които предоставят дивиденти, имат един от най-добрите начини да генерират пасивен доход.
Инвестирането в акции, изплащащи дивиденти, е идея за пасивен доход както с паричен поток, така и с потенциал за растеж на капитала.
Дивиденти Борсово търгувани фондове
Един вид инвестиционен инструмент, наричан дивидентен борсово търгуван фонд (ETF), съдържа множество акции, които изплащат дивиденти. Споменатият SPDR S&P Global Dividend ETF (WDIV) е един от такива фондове, който дава достъп до портфолио от компании, които изплащат дивиденти. WDIV ETF включва компании от цял свят, които обикновено изплащат по-високи дивиденти в сравнение с американските фирми. Много от дивидентните ETF също търсят компании, които имат история на увеличаване на дивидентите.
ETF-ът, който предлага дивиденти, е още една инвестиция, която гарантира редовни парични плащания и има потенциал за увеличение на капитала. При избора на дивидентен фонд за търговия на борсата, трябва да се обмисли и таксите за управление, тъй като по-високите такси могат да намалят възвръщаемостта на инвестицията.
Най-добрите онлайн брокери за ETF
| Компания | Минимален акаунт | Такси |
| вярност | $0 | $0 за сделки с акции/ETF, $0 плюс $0,65/договор за търговия с опции. |
| Интерактивни брокери | $0 | $0,00 комисионни за акции/ETF, налични в TWS Light на IBKR, или ниски разходи, мащабирани по обем за активни търговци, които искат достъп до разширена функционалност, като маршрутизиране на поръчки. $0,65 на договор за опции за TWS Light; това е и основната ставка за потребителите на TWS Pro, с мащабирани ставки въз основа на обема. $0,85 на договор за фючърси. |
| Чарлз Шваб | $0 | $0 за сделки с акции/ETF, $0,65 на договор за опции. |
Облигации
Повишаването на лихвените проценти прави облигациите изгодни. Инвестирането в облигации е различно от акциите, тъй като представлява заем, предоставен на компания или държавно образование. Като замяна на заема, получавате редовни купонни плащания като лихва. Облигациите са отличен начин да се генерира пасивен доход, особено ако закупите нова емисия облигации с номинална стойност от обикновено $1000 и ги задържите до падежа, което ще ви донесе редовни купонни плащания и връщане на главницата при падежа на облигацията. Облигациите с по-нисък кредитен рейтинг обикновено предлагат по-високи лихвени плащания и по-голям паричен поток, докато държавните и корпоративните облигации с висок рейтинг предлагат по-ниски лихвени плащания.
Цените на облигациите могат да се движат както нагоре, така и надолу, което означава, че при продажба преди срока може да се получи по-голям или по-малък от първоначалния им ценов диапазон. Кредитният рейтинг на облигациите отразява вероятността от неизпълнение на задълженията им, като облигациите с по-нисък рейтинг представят по-голям риск от невъзможност за изплащане. Инвеститорите могат също да инвестират в диверсифицирани облигационни инвестиционни фондове или облигационни фондове, които се търгуват на борсата, за да генерират пасивен доход, без да изисква активно участие от тяхна страна.
Примерни видове облигации:
- Правителство
- Държавна агенция , като например обезпечени с ипотека облигации
- Корпоративен
- Висока доходност (понякога наричани нежелани облигации)
- Освободени от данъци
Депозитни сертификати
Депозитните сертификати (CD) са банкови продукти, които можете да закупите в повечето финансови институции. Вие инвестирате определена сума пари, обикновено $100 или повече, и се ангажирате да оставите инвестираните пари за определен период от време. CD-тата обикновено плащат предварително определен лихвен процент и обикновено се издават за срокове от три месеца до пет или повече години.
Предлагат се различни видове CD, включително фиксирана и плаваща лихва. Инвеститорите, които желаят редовен паричен поток и стабилна стойност на главницата, могат да изградят портфейл от CD и да ги закупуват на редовни интервали. Когато един CD достигне срока си, приходите могат да бъдат реинвестирани в нов сертификат за депозит. Това е ефективна стратегия за увеличаване на паричния поток, особено когато се очаква увеличение на лихвените проценти.
Високодоходни спестовни сметки
Банковата спестовна сметка с висока доходност плаща по-високи лихвени плащания от типичната спестовна сметка. Необходимият минимален баланс може да бъде по-голям от този на спестовна сметка.
Ако желаете да създадете пасивен доход, е добре да изберете спестовна сметка с висока доходност. Тя е идеален избор за пасивен доход от пари, които ви трябват за краткосрочни разходи и спешни случаи, като същевременно поддържа вашите средства ликвидни.
За да откриете спестовна сметка с висока доходност, трябва да следвате подобна процедура като при откриването на традиционна банкова сметка. Просто посетете уебсайта на предпочитаната от вас банка и щракнете върху бутона „отваряне на сметка“. След това ще трябва да отговорите на няколко лични въпроса, като например:
- Тип сметка (единична или обща)
- Адрес
- Номер на социална осигуровка
- Предишни адреси за потвърждаване на вашата самоличност
- Настоящ и евентуално бивш работодател
- Дългове
Сметки на паричния пазар
Взаимният фонд на паричния пазар е инвестиционен инструмент, който представлява краткосрочен търговски дълг. Това е различно от банковата сметка на паричния пазар, която е подобна на банкова спестовна сметка с висока доходност. Като типичен взаимен фонд, средства от множество инвеститори се събират, за да се инвестират в краткосрочни дългови и парични еквивалентни инструменти. Привлекателността на тези сметки е, че стойността на акциите е фиксирана на един долар, а доходността им е сред най-високите в групата с високодоходни парични еквиваленти.
Ще трябва да вложите в паричен пазарен фонд чрез вашата инвестиционна брокерска сметка. Тези инвестиции са ликвидни и можете да изтеглите парите си в рамките на няколко дни. Лихвата от паричните пазарни фондове може да се изтегли като паричен поток или да се реинвестира, за да нараства в бъдеще.
Сравнете доставчици
| Доставчик | Най-добро за | Основна полза |
|---|---|---|
| Prime Alliance Bank | Най-добър като цяло | Конкурентна лихва за всеки баланс |
| Кредитен съюз Patelco | Най-доброто за малки салда | По-висок APY за по-малки салда |
| Axos Bank | Най-доброто за дебитни потребители | Пълен достъп до дебитна карта без месечни такси |
| Али Банк | Най-доброто за максимална гъвкавост | Достъп до вашите средства онлайн, чрез банкомат, дебит или Zelle |
| Synchrony Bank | Най-добрите опции за IRA | Прехвърляне на съществуваща IRA към сметка на паричния пазар на IRA |
Алтернативни идеи за пасивен доход
Ще намерите пълен списък с алтернативи на идеи за генериране на пасивен доход от акции, облигации и парични средства. Някои от тези възможности са по-пасивни от други. Инвестирането в недвижими имоти се препоръчва често като отговор на въпроса „Кой е най-добрият начин за печелене на пасивен доход?“. Въпреки това, инвестирането в недвижими имоти има множество форми, като някои от тях са по-пасивни от други. Притежаването и управлението на недвижими имоти може да бъде пасивно, освен ако не възникне проблем като напукана тръба или неплатен наем от наемателя. Тогава изисква много работа. Инвестирането в недвижими имоти изисква и част от вашия капитал, за да започнете. Приложенията за групово финансиране на недвижими имоти или инвестиционните тръстове за недвижими имоти (REIT) са по-пасивни. След като закупите ценните книжа, вие просто изчаквате паричния поток.
Един от популярните начини за печелене на пасивен доход онлайн е чрез създаване на партньорски уебсайт, но това изисква повече усилия, отколкото може да се предположи. Ако наемете екип, който да управлява имота, наемането на Airbnb може да бъде смятано за полупасивен доход. Кредитните карти с връщане на пари и сайтовете за пазаруване могат да се считат за идеи за пасивен доход, но вие все още трябва да харчите, за да получите парите. Това не е чисто пасивно начинание.
Алтернативите на пасивния доход включват продажба на цифрови активи като електронни книги, онлайн курсове, приложения и други стоки. За всички тези идеи за пасивен доход се изисква значително време и малко авансови средства за стартиране. Въпреки това, не може да се гарантира възвръщаемост на инвестицията, ако продажбите не отговарят на очакванията. Проучете тези алтернативи за пасивен доход, за да определите дали са подходящи за вас.
REIT Инвестиране
REIT е инвестиционен инструмент, който включва група търговски недвижими имоти. Тези REITs могат да предоставят широка диверсификация на недвижимите имоти, или да бъдат специализирани в определени видове имоти като жилищни комплекси за възрастни, студентски общежития, складове, търговски обекти, ипотеки, търговски центрове, центрове за данни и други. Една от предимствата на REITs е, че те са задължени по закон да изплащат 90% от своя облагаем доход на акционерите.
Партньорско кредитиране
Много платформи са популярни за инвестиране в дългове, като позволяват на обикновените инвеститори да поемат ролята на банката и да предоставят заеми на други хора. Например приложения като Groundfloor дават възможност на инвеститорите да финансират заеми за покупка на недвижими имоти. Други платформи свързват заемополучатели с наематели на пари за различни финансови нужди.
Тези приложения за заеми от тип peer-to-peer предлагат по-високи лихвени плащания в сравнение с други традиционни инструменти за акции, облигации или пари в брой. Но те са по-рискови, тъй като просрочените плащания по кредита могат да намалят възвръщаемостта ви. За да минимизирате този риск, можете да изберете да инвестирате в заеми с по-високо качество и да диверсифицирате, като притежавате много заеми.
Партньорски маркетинг
Партньорските търговци предлагат свои продукти и услуги през свои уебсайтове или профили в социалните медии и получават комисионна от марката за всяка продажба. За да привлекат посетители към своите уебсайтове, партньорските търговци често съставят рецензии. Изграждането на партньорска маркетингова система изисква активно участие, включително създаване на уебсайт или социална медия, сключване на договори с компании, които плащат на партньорите, и създаване на съдържание, което привлича посетители към уебсайта.
Партньорският маркетинг може да бъде разглеждан като пасивен, но не напълно. Въпреки че, след като съдържанието е създадено и уебсайтът привлича посетители, вашата работа намалява, ще има нужда от постоянно актуализиране на съдържанието и поддържане на трафика на уебсайта. Също така, генерирането на паричен поток може да отнеме време. Така че, вместо да се разглежда като изцяло пасивен доход, партньорският маркетинг изисква по-голямо усилие от идеята за пасивни доходи.
Най-добрите алтернативни платформи за инвестиране
| Платформа | Фокус | Минимална инвестиция |
|---|---|---|
| Набиране на средства | Инвестиции в недвижими имоти | $10 |
| Шедьоври | Арт Инвестмънтс | 10 000 долара |
| Yieldstreet | Разнообразие от активи | 2500 долара |
| iTrustCapital | Злато и криптовалута | 1000 долара |
Фактори, които трябва да имате предвид при избора на пасивни потоци от доходи
Капитал
За да генерирате пасивен доход от финансови активи като парични еквиваленти, акции и облигации, ще имате нужда от начален капитал. За да постигнете смислен поток от пасивен доход, вие трябва да имате достатъчно пари на сметката си. Например, с инвестиция от $100 000, която генерира 5% дивиденти или лихва, ще получавате $5000 годишно в паричен поток.
Въпреки че партньорският маркетинг изисква малки парични разходи за потенциално получаване на паричен поток, ще платите повече с вашия човешки капитал или време.
Риск
Всяка инвестиция носи определена степен на риск. Депозитните сертификати и високодоходните парични инвестиции не поставят под заплаха основната стойност на вашата инвестиция, но с течение на времето могат да загубят покупателна способност поради инфлация. Инвестирането във финансови активи с по-висок риск, които изплащат дивиденти, включва потенциална загуба на основната сума и намален паричен поток, ако дивидентите бъдат намалени. Инвестициите с пасивен доход от групово финансиране са по-малко регулирани и могат да представляват риск от неизпълнение на задължения и проблеми с платформата, което може да задържи вашите пари за по-дълъг период.
Данъци
Всички доходи, с изключение на освободените от данъци общински облигации от вашата държава на пребиваване, се облагат с данък от правителството. Важният фактор е доходът след облагане с данъци, затова трябва да разберете как се облага вашата инвестиция и в коя конкретна данъчна група сте. Дивидентите и лихвените плащания могат да имат отделни данъчни ставки.
Основни разлики между акции и алтернативни инвестиции
| Запаси | Алтернативи | |
| Ликвидност | Изключително течен; може да търгува през целия ден. | Много от тях имат периоди на блокиране, които обвързват парите ви за периоди от няколко месеца до няколко години |
| Такси | Търговия без такси с повечето брокерски къщи; повечето ETF и взаимни фондове таксуват по-малко от 1,0% съотношение на разходите | Структурите на таксите варират от прости до доста сложни; няколко платформи предоставят алтернативни инвестиции с ниски такси, докато други имат сложни структури на таксите, включително въз основа на ефективността допълнителни такси |
| Минимална инвестиция | Частични акции и акции на ETF могат да бъдат закупени на множество инвестиционни платформи само за $10 | Платформите са достъпни както за акредитирани, така и за неакредитирани инвеститори; минималните инвестиционни суми варират от най-ниските $10 до четири-петцифрени цифри. |
| Корелация | Акциите показват различни корелации между конкретни сектори и географски региони. По-ниските корелации между активите водят до повече ценова стабилност във вашите инвестиции. | Алтернативите също ще имат корелации вътре в себе си и не винаги ще се движат в крачка. Съотношението между акциите и алтернативите ще зависи от периода от време и конкретния алтернативен инвестиционен инструмент. |
Често задавани въпроси
Каква е разликата между активен доход и пасивен доход?
Границата между активния и пасивния доход е тънка. Ясно е, че работата, която извършвате всеки ден, получавайки редовна заплата, е активен доход. Освен това, доставката на храна, споделеното шофиране, работата на свободна практика, консултациите и работата по договор са също начини за създаване на активен доход, защото получавате заплащане за извършваната работа. Идеите за пасивен доход включват различни работни места.
Получаването на доход в замяна на нулеви усилия е малко вероятно, освен ако не броите получаването на наследство или печалбата от лотарията. Написването на книга и след това получаването на хонорари е чудесен пример за пасивен доход, но с течение на времето хонорарите за книги ще намалеят. За разлика от това, ако закупите фонд за акции, изплащащ дивиденти, след като изберете инвестицията, ще получавате текущи плащания на дивиденти без много допълнителни усилия. Някои идеи за пасивен доход са ликвидни, като закупуване на инвестиции, изплащащи дивиденти, докато други са по-малко ликвидни, като дългосрочни синдикации за недвижими имоти. Някои работни места с пасивни доходи изискват незначителна текуща работа в замяна на паричен поток, докато други са по-малко пасивни и включват по-големи текущи усилия. Стратегиите за пасивни доходи варират от тези с малки усилия за стартиране,
Как можете да правите пасивен доход с малко или никакви пари?
Като създавате цифрови продукти като курсове, приложения, електронни книги и други и ги продавате, можете да създадете пасивен доход с минимални пари. Книги могат да се продават в Amazon, докато можете да продавате други продукти чрез вашите акаунти в социалните медии или онлайн магазин.
Ако имате работа с 401 (k) или друга пенсионна сметка, можете да внесете част от заплатата си в тази сметка и да инвестирате във финансови активи. При пенсиониране ще имате достатъчно пари, за да създадете пасивен поток от доходи.
Можете ли да живеете с пасивни доходи?
Да, е възможно да се живее от пасивен доход. Най-лесно е да осигурите пасивен доход, ако изберете да живеете в район с ниски разходи за живот. За да бъде достатъчен пасивният доход за покриване на разходите ви, ще се наложи да притежавате по-голяма сума пари, инвестирани в финансови инструменти. За да генерирате годишен доход от $30 000, ще ви бъдат необходими $600 000, инвестирани с годишна лихва от 5%.
За да се издръждате от продажбите на цифрови продукти или услуги, ще бъдете необходимо да генерирате приход от няколко хиляди долара на месец. Това също важи и за партньорския маркетинг.
Само най-вероятно по-възрастните хора с голямо количество инвестиционни активи могат да се прехранват от пасивен доход. Има обаче изключения – хора, които са успели да натрупат значително богатство в младостта си, живеят скромно и инвестират с цел увеличаване на доходите и капитала.
Как избирате правилната идея за пасивен доход?
За да изберете правилната идея за пасивен доход, преценете наличното време, нивото на толерантност към риска и наличния капитал. Освен това проучете своите набори от умения, за да определите кои идеи за пасивен доход са подходящи за вас. Най-лесният начин да започнете да инвестирате за бъдещ пасивен доход е да започнете с малко и да автоматизирате инвестирането си .
Кой трябва да обмисли пасивни потоци от доходи?
Важно е всеки да помисли за инвестирането в бъдещето си. Когато пораснем, ще имаме възможност да създадем пасивен доход. За по-младите хора с амбиция и мотивация е разумно да се замислят за създаването на пасивни доходи. Заетостта е несигурна и има смисъл да имаме няколко стабилни финансови източника.